Assurance animaux : est-ce vraiment utile en France ?

L’assurance pour animaux de compagnie : une tranquillité d’esprit ou une dépense superflue ?

Vous avez certainement déjà entendu parler des mutuelles santé pour les humains, mais qu’en est-il pour nos compagnons à quatre pattes ? En France, l’assurance pour animaux de compagnie gagne en popularité, mais nous sommes encore loin de certains de nos voisins européens. Au Royaume-Uni ou en Suède, par exemple, assurer son chien ou son chat est un réflexe pour la majorité des propriétaires. En France, on estime que moins de 10% des animaux sont couverts. Alors, faut-il sauter le pas ? C’est une décision très personnelle qui dépend de votre animal, de votre situation financière et de votre besoin de sérénité.

En tant que coach, je vois souvent des gens investir dans leur propre bien-être, mais oublier de planifier celui de leurs animaux. Pourtant, un problème de santé animalier peut être une source de stress immense, tant sur le plan émotionnel que financier. Cet article est là pour vous aider à y voir plus clair, sans jargon, et à décider si c’est la bonne solution pour vous.

Comment ça marche et combien ça coûte en France ?

Le principe est simple : vous payez une cotisation mensuelle et l’assureur rembourse une partie de vos frais vétérinaires. Mais le diable se cache dans les détails. Il existe plusieurs acteurs sur le marché français, comme Santévet, Bulle Bleue, Jim & Joe ou encore Agria, chacun avec ses propres formules. Pour y souscrire, votre animal doit généralement être identifié (par puce électronique ou tatouage) et être à jour de ses vaccins.

Le budget à prévoir dépend de plusieurs facteurs : l’espèce, la race, l’âge de votre animal et le niveau de couverture choisi.

Budget pour un chien

Pour un chien, les prix varient énormément. Une formule de base pour un jeune chien de race commune peut commencer autour de 15€ par mois. Pour une couverture plus complète, incluant par exemple la chirurgie et l’hospitalisation avec un bon taux de remboursement pour une race prédisposée à des soucis de santé (comme le Bouledogue Français ou le Golden Retriever), il faut plutôt compter entre 30€ et 60€ par mois. Attention, les prix grimpent vite avec l’âge de l’animal au moment de la souscription.

Budget pour un chat

Pour un chat, les cotisations sont souvent plus abordables. Une formule économique démarre autour de 10€ par mois, tandis qu’une assurance confort ou premium se situera plutôt entre 20€ et 40€ par mois. Le coût est plus élevé pour un chat de race qui sort beaucoup que pour un chat de gouttière vivant exclusivement en intérieur.

Ce qui est couvert… et ce qui ne l’est pas

C’est le point le plus important à vérifier avant de signer. Ne vous fiez pas seulement aux arguments publicitaires. Lisez attentivement les conditions générales. Mon conseil de coach : prenez un surligneur et mettez en évidence les exclusions, les plafonds et les délais de carence.

Ce qui est généralement inclus :

• Les accidents : fractures, blessures, accidents de la route. C’est la couverture de base.
• Les maladies : consultations pour une gastro-entérite, une infection urinaire, etc.
• Les analyses et examens : prises de sang, radiographies, échographies.
• La chirurgie et l’hospitalisation : ce sont souvent les postes de dépenses les plus élevés, et le principal intérêt de l’assurance.

Les points de vigilance (souvent exclus ou en option) :

• Le délai de carence : C’est crucial ! Votre animal n’est pas couvert dès la signature. Il y a souvent un délai de quelques jours pour les accidents, et de 45 à 60 jours pour la maladie. Impossible d’assurer un animal qui vient de tomber malade.
• Les maladies préexistantes : Toute pathologie connue avant la souscription est exclue à vie. L’honnêteté lors de la déclaration est primordiale.
• Les maladies héréditaires et congénitales : C’est une exclusion fréquente, surtout dans les formules d’entrée de gamme. Soyez très vigilant si vous avez un animal de race.
• Les soins de prévention : Les vaccins, la stérilisation, les vermifuges et les antiparasitaires ne sont généralement pas dans le contrat de base. Ils font souvent l’objet d’un « forfait prévention » annuel, à payer en plus.
• La franchise et le plafond : Il reste souvent une somme à votre charge (la franchise, annuelle ou par acte) et les remboursements sont limités à un plafond annuel (par exemple, 1500€ ou 2000€).

Verdict : alors, on assure ou on n’assure pas ?

Il n’y a pas de réponse unique, mais voici quelques pistes pour vous aider à prendre votre décision en toute conscience.

L’assurance est probablement une bonne idée si :

• Vous ne pourriez pas assumer une facture imprévue de 800€, 1500€ ou plus. L’assurance est avant tout une protection contre les coups durs financiers. Elle vous permet de prendre des décisions pour la santé de votre animal sans que l’argent ne soit le principal facteur.
• Votre animal est une race connue pour ses problèmes de santé. Pensez aux problèmes respiratoires des bouledogues, aux dysplasies de la hanche des bergers allemands, etc.
• Votre chien est très actif, sportif ou un peu « casse-cou ». Le risque d’accident (déchirure de ligament croisé, blessure) est statistiquement plus élevé.
• Vous avez besoin de tranquillité d’esprit. Savoir que vous êtes couvert peut grandement réduire le stress lié à la possession d’un animal.

Vous pouvez envisager une alternative si :

• Vous avez la discipline de mettre de l’argent de côté chaque mois. Une alternative est de créer un « compte épargne santé » pour votre animal. Si vous y placez 30€ par mois, vous aurez constitué une cagnotte pour les imprévus. Le risque : qu’un problème grave survienne avant que le fonds ne soit suffisant.
• Votre animal est un chat d’intérieur très calme avec peu de risques. Attention, le risque zéro n’existe pas (une maladie soudaine est toujours possible), mais il est plus faible.
• Votre animal est déjà âgé et a des problèmes de santé. Le coût de l’assurance sera probablement prohibitif et les exclusions trop nombreuses pour que cela soit rentable.

Mon dernier conseil de coach : Pensez « budget bien-être global ». Que vous choisissiez l’assurance ou l’épargne, prévoyez une ligne dans votre budget mensuel dédiée à la santé de votre compagnon. Cela inclut sa nourriture de qualité, ses soins préventifs et cette protection contre les imprévus. C’est le meilleur moyen de lui offrir une vie longue et saine, tout en protégeant votre portefeuille et votre sérénité.